一聲嘆息！包商銀行最終還是走到了破產(chǎn)這一步。
      11月23日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的公告顯示，原則同意包商銀行進入破產(chǎn)程序。
      作為城商行里的過往“新星”，包商銀行此刻已徹底隕落。
      包商銀行成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在包頭市，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準更名為包商銀行。
      據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，包商銀行在2016年末總資產(chǎn)達4316億元，全國排名39位。自2017始，包商銀行的業(yè)績迅速滑坡。2017年3月末、6月末及9月末，包商銀行凈利潤同比分別下降10.5%、10.7%和14%，財富創(chuàng)造能力呈現(xiàn)出加速下降趨勢。
      2019年5月24日，鑒于包商銀行出現(xiàn)嚴重信用風(fēng)險，央行、銀保監(jiān)會對包商銀行實施接管。
      而今，繼海南發(fā)展銀行、河北省寧縣尚村農(nóng)村信用社、廣東汕頭商業(yè)銀行破產(chǎn)后，包商銀行是國內(nèi)第四家破產(chǎn)的銀行。
      對于普通民眾而言，包商銀行破產(chǎn)意味著一記警鐘，銀行破產(chǎn)并非不可想象，對于銀行不可盲從，很多上了年紀的人，一提到銀行就認為是非常安全的，無論什么銀行，銀行里的什么產(chǎn)品都深信不疑，這無疑是比較危險的一個事，現(xiàn)在銀行逐漸市場化，銀行真成不了你的保險箱。
      儲戶的存款打水漂了嗎？包商銀行破產(chǎn)后，儲戶的存款也打水漂了嗎？
      最近幾年，我國金融市場逐漸打破剛兌，存款市場也開始市場化運行。2015年，我國推出《存款保險條例》，這是我國存款市場一個里程碑式的事件。
      《存款保險條例》明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
      如果你在一家銀行的存款超過50萬元，這家銀行不幸破產(chǎn)倒閉的話，最多只有50萬元能夠全身而退，超出部分不在存款保險覆蓋范圍之內(nèi)。
      建立存款保險制度后，如果發(fā)生風(fēng)險事件，儲戶存款要按照市場化方式處置，國家不會無原則兜底，以前由政府對存款做出的隱性信用擔(dān)保，將由保險基金來承擔(dān)。具體運作模式是，國內(nèi)銀行交納保費形成存款保險基金，如果發(fā)生風(fēng)險事件，將由存款保險基金管理機構(gòu)償付賠款。 
      對儲戶而言，有了存款保險機制，似乎意味著存款安全更有保障了，其實不然。因為存款保險制度只是有限賠償，而國家信用是無限擔(dān)保，也就是說，從國家信用切換到保險制度，儲戶存款的安全性其實是下降了。
      就拿這次包商銀行的儲戶來講，由于有了《存款保險條例》，大部分人個人存款最終還是有驚無險，得到了全額保障，但是部分大額機構(gòu)債權(quán)人還是承受了10%左右的損失。 
      請注意關(guān)鍵詞，大額機構(gòu)債權(quán)人，意味著存款數(shù)目絕不是一個小數(shù)目，即便只有10%的損失，也絕不是一個小數(shù)目。
      銀行也不再是百分百安全的地方。如果將來有一天，個人的銀行存款也出現(xiàn)損失，也不用太過驚訝。在當前充滿不確定性的時代，做好未雨綢繆的風(fēng)險防范，比以往任何時候都重要。
      雞蛋不能放在同一個籃子里投資圈中有一句話大家很熟悉，叫做 “雞蛋不要放在一只籃子里”。這是在1981年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主詹姆斯·托賓提出來的。
      這句話簡單通俗地詮釋了資產(chǎn)配置的大道理，成為了“老少皆知”的投資準則。意思是通過分散投資的方式來降低風(fēng)險。其實，這只是分散投資的概念，是資產(chǎn)配置的一部分。
      給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
      “標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。一般來講，第一、第二個賬戶的配比相對固定，第三、第四個賬戶根據(jù)個人的風(fēng)險進行調(diào)整，風(fēng)險承受能力高，就調(diào)高第三個賬戶的占比，風(fēng)險承受能力低，就調(diào)高第四個賬戶的占比。
      在當今經(jīng)濟新常態(tài)下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發(fā)生著改變，財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩(wěn)定性。而同時能夠滿足這三個條件實現(xiàn)保值、增值的當屬優(yōu)質(zhì)債權(quán)類產(chǎn)品。
      作為投資專用工具債權(quán)類產(chǎn)品的特性是安全性高，收益高于銀行存款，流動性強。最合適期待得到固收的投資人，及其投資總體目標長期性的投資人。因為，債權(quán)投資是在協(xié)議書簽署時發(fā)售的，能夠付款本金和利息，這是其他的投資產(chǎn)品很難做到的，也是債權(quán)類產(chǎn)品獨特的優(yōu)勢所在。
      投資如同一場長跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一個合適的速度達到終點。
      優(yōu)質(zhì)債權(quán)類產(chǎn)品的優(yōu)勢
      采用備案制，金交所審核、備案，抵押中登網(wǎng)可查。
      直接融資方式，投資款項直接進入融資主體賬戶。
      采用非公開的方式募集，每次備案的募債投資者人數(shù)不超過200人。
      可分次備案分期發(fā)行，投資者認購金額可以低于100萬元,一般30萬起投。
      方案設(shè)計靈活，可做結(jié)構(gòu)化設(shè)計，可附選擇權(quán)等。
      財富的定義從來就不是你今天有多少錢，而是你明天依然有錢，時間是衡量財富的最佳標準�？梢哉f，優(yōu)質(zhì)債權(quán)類產(chǎn)品所具有的優(yōu)勢和特點，是家庭理財優(yōu)選的投資工具！
秉一自成立以來，始終致力于踐行“金融服務(wù)于實體”的國家號召，用“公開透明、專業(yè)審慎”的理念，積極為行業(yè)和客戶提供優(yōu)質(zhì)債權(quán)類產(chǎn)品。因為,"扶持實業(yè)發(fā)展、確保財富增長、創(chuàng)造社會價值"是秉一不變的初心和為之奮斗的光榮使命。