日前，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相、銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問。

此次會議釋放了九大信號：

• 一是推動金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。

• 二是加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體。

• 三是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動力。

• 四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，助力擴(kuò)大有效投資。

• 五是著力疏通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

• 擴(kuò)大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核。做好月度監(jiān)測，督促機(jī)構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計(jì)劃，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。

• 穩(wěn)住信貸存量。主要跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。

• 提升服務(wù)質(zhì)效。聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足“專精特新”這一類中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。

• 健全長效機(jī)制。做定期監(jiān)管評價，督促銀行機(jī)構(gòu)抓好組織機(jī)構(gòu)、資源配置、績效考核、盡職免責(zé)、不良容忍、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面問題的整改，做好制度完善和基層落地。

• 類信貸“影子銀行”本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運(yùn)作是“影子銀行”最大風(fēng)險隱患。

• 我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超6萬億元，壓降至百億左右。

• 部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險依然較大。高風(fēng)險“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。

• 下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立“影子銀行”的風(fēng)險分類、風(fēng)險權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。

• 目前中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%。

• 上半年，中小銀行累計(jì)處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。銀保監(jiān)會批準(zhǔn)了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，標(biāo)志著城商行風(fēng)險化解取得階段性進(jìn)展。

• 上半年，通過地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券來補(bǔ)充中小銀行資本，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四省（市）分配了1030億元額度。

• 針對個別機(jī)構(gòu)暴露出來的風(fēng)險問題，銀保監(jiān)會將穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行風(fēng)險處置，切實(shí)保障人民群眾金融財產(chǎn)安全。

• 二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)。

• 下一步將抓實(shí)抓細(xì)支持政策落地，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險審慎分類，充足計(jì)提撥備。會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。

• 同時，積極會同有關(guān)部門加快推動專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施，督促中小銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，加大不良處置力度。

• 一是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實(shí)審慎管理的前提下，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)金融服務(wù)，6月份房開貸新增522億元，同時發(fā)揮好并購貸款等工具作用及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持。

• 二是滿足居民合理購房需求。會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。支持好剛需和改善性客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

• 三是支持住房租賃市場發(fā)展。將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)貸款集中度中剔除，提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長62.9%。

• 四是落實(shí)差別化住房信貸政策。指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)配合地方政府優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作。

• 下一步工作中，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅(jiān)持“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險處置，與住建部、人行加強(qiáng)協(xié)同，配合地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

• 6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因延期交房引發(fā)輿論關(guān)注。銀保監(jiān)會對此高度重視，積極加強(qiáng)與住建部、人行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。

• 在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導(dǎo)銀行積極參與相關(guān)工作機(jī)制，配合壓實(shí)企業(yè)、股東等相關(guān)各方責(zé)任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。

• 同時，指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強(qiáng)與客戶溝通，依法保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

• 河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會多次公開表示，要嚴(yán)格依法依規(guī)，以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩進(jìn)行處理。銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護(hù)。7月17日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人接受了媒體的采訪，也提出了這5家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置的一些思路、步驟、要點(diǎn)以及下一步的工作安排。前期，有關(guān)單位已經(jīng)對外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過程中。

• 為確保信息的真實(shí)性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因?yàn)樯婕暗降娜藬?shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)。這項(xiàng)工作是逐步推進(jìn)的過程。

• 下一步，銀保監(jiān)會將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險。

• 一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)等方式，擴(kuò)大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。

• 二是加強(qiáng)住房金融服務(wù)，支持住房租賃市場健康發(fā)展，持續(xù)加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

• 三是完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)。通過完善健康保險服務(wù)，加大信貸支持力度，助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強(qiáng)化對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。

• 四是積極落實(shí)國家關(guān)于加強(qiáng)職業(yè)教育和助學(xué)貸款等相關(guān)政策要求，支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育。

• 五是針對新市民特點(diǎn)，積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。